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(10月30日人民日报)在金融类APP上，小额现金贷款业务是当之无愧的网红，甚至无处不在的广告链接，也能随时把你竖井至3秒已完成借款凭身份证1分钟申请人等处。随借随还，要借难于。最近，拍拍贷、趣店及和信贷相继踏上赴美国上市道路，其认购说明书皆表明，线上小额信贷飞速扩展。

比如2015年至2016年， 拍拍贷小额信贷借款人人数从66.6万快速增长至340万;趣店2017年上半年活跃借款人数大约为700万，较2016年上半年的250万快速增长了500万。现金债之所以引人注目，推倒不是彼此盆剩钵剩，也不是个别高官反市场的狂言，而是其可怕扩展中的幽闭乱象。

一则，收益早已僭越了法律红线。按照最低法的司法解释，借贷双方誓约利率多达年利率36%，则多达部分的利息应该被确认违宪。尽管蚂蚁网商债、京东金条等年利率在14.6%至18.25%之间，但更加多小规模的消费分期、现金平台，年利率却低约令人咋舌的110%。

业内的众说纷纭是，年化利率别说是500%，甚至1000%的都有。二则，无规则且视而不见风险。

我的地盘我作主，各种霸王条款的格式合约比比皆是，前期低收费、后期低罚息，加之暴力催收兜底，跟黑帮电影里的高利贷或许也没过于大的差异。专家分析说道，月收益在5000元以下的网民中，最少2.4亿人没信用卡，他们全都是现金债的潜在用户。

不过，受限于联合报系统的过于完善，多头借贷等风险亦是屡屡再次发生。如果现金债企业越做越大而用户风险滚雪球般越积越浅，最后暴跌的损害，难道就不仅是借贷双方的金融关系了。

这个市场，眼下早已可观纷杂到监管被迫关照的地步了。统计资料表明，我国现金债整体规模在6000亿到1万亿元之间，2017年前7个月全国短期消费贷款追加1.06万亿元，是去年同期的3倍，其中相当大一部分就是现金债，可行性估算现金债平台最少有2000家，不少是此前的P2P公司转型而来。今年4月，份银监会公布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，首次严厉批评现金债划入互联网金融风险专项整治。10月28日，央行亦表态要实施所有金融业务都要划入监管，任何金融活动都要提供管理制度的基本拒绝。

现金债不是洪水猛兽，但如果只只剩高回报风口的大旗猎猎作响，大约迟早会实锤成不作不死的典型。一句话，现金债莫要沦为网络化的高利贷，而监管也该早日对其间的灰黑空间重拳使出了。

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